Нажмите "Enter" для пропуска содержимого

Большинство людей не имеют запасов наличной иностранной валюты. А зачем покупать и продавать доллары, евро и юани?

Большинство людей не имеют запасов наличной иностранной валюты. А зачем покупать и продавать доллары, евро и юани?

Набиуллина заявила, что ЦБ на фоне санкций может распоряжаться примерно половиной резервов

Банк России в условиях западных санкций имеет возможность распоряжаться примерно половиной резервов, заявила в понедельник глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме

«После санкций, наложенных на ЦБ западными странами, у нас есть возможность распоряжаться примерно половиной резервов, но это золото, юани и другие не подверженные санкционным рискам активы. Но они не дают возможности управлять ситуацией с валютой на внутреннем рынке», — сказала Набиуллина.

ЦБ РФ не будет любыми методами снижать инфляцию

Глава ЦБ отметила, что это помешало бы адаптироваться бизнесу, для которого сейчас восстановление поставок необходимых импортных компонентов сложнее и дороже

Банк России не будет любыми методами снижать инфляцию, так как это помешает адаптации бизнеса, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

«Мы не будем пытаться любыми методами вернуть ее ниже (инфляцию — прим. ТАСС). Это помешало бы адаптироваться бизнесу, для которого сейчас восстановление поставок необходимых импортных компонентов сложнее и дороже, и это неизбежно отразится на цене конечной продукции. А нам обязательно нужно справиться с периодом адаптации», — сказала она.

Период структурной трансформации

Глава ЦБ добавила, что российская экономика еще имеет запасы, однако они конечны. Россия войдет в период структурной трансформации во II — начале III квартала.

«Период, когда экономика может жить на запасах, конечен. И уже во II — начале III квартала мы войдем в период структурной трансформации и поиска новых моделей бизнеса», — отметила она.

Российская экономика вступает в непростой период структурных изменений, связанных с санкциями в отношении страны, сообщила Набиуллина.

«Наша экономика вступает в непростой период структурных изменений, связанных с санкциями. Как я уже сказала, санкции в первую очередь сказались на финансовом рынке, но сейчас они начнут все больше сказываться на экономике», — сказала глава ЦБ.

О продаже выручки экспортерами

Банк России рассматривает возможность сделать более гибкой продажу выручки экспортерами, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме.

«На первом этапе наши ограничения были жестче. Сейчас от части мы отказываемся, как, например, от комиссии за покупку валюты через брокера, часть смягчаем. Рассматриваем возможность сделать и более гибкую продажу выручки экспортерами. Действуя так, мы оперативно реагируем на уровень рисков и по мере их стабилизации снижаем барьеры для ведения внешнеэкономической деятельности», — сказала она.

​​​О кредитных каникулах

Спрос на кредитные каникулы у граждан РФ в марте был ниже, чем в первый месяц действия этой программы в локдаун 2020 года — Набиуллина.

Таким образом, на период с 18 апреля по 9 сентября 2022 года банки получили право продавать гражданам наличную валюту, но только ту, которая поступила в кассы банков начиная с 9 апреля 2022 года.

Кроме того, ранее в этом месяце регулятор принял решение смягчить условия покупки иностранной валюты у брокеров. Так, с 11 апреля отменена комиссия в 12% на покупку валюты.

В марте Банк России на фоне высокой волатильности курса рубля принял решение ограничить возможность банков продавать наличную валюту гражданам.

Большинство опрошенных россиян не имеют запасов наличной иностранной валюты

При этом из иностранной валюты респонденты чаще всего предпочитают доллары, говорится в материалах банка «Открытие»

«45% россиян имеют запасы наличной валюты, у 55% ее нет.

Больше всего обладателей наличной валюты в Центральном федеральном округе (52%) и на Урале (49%), меньше всего на Северном Кавказе (32%).

Среди валют, в которых россияне хранят запасы наличных, доминируют доллар США (72%) и евро (35%).

Наличные юани есть у 6% опрошенных, британские фунты стерлингов — у 3%», — указали в «Открытии».

Большинство опрошенных (66% из тех, кто располагает наличной иностранной валютой) используют ее в качестве подушки безопасности.

Еще 30% заявили, что используют наличную валюту в зарубежных поездках, а 14% назвали другие причины: «на всякий случай», «остались после поездки за границу», «просто лежат как сувенир».

«47% опрошенных россиян не собираются покупать наличную валюту, потому что она им не нужна.

16% покупали раньше, но не планируют делать это сейчас.

15% не хотят покупать валюту из-за существующих валютных ограничений, столько же — из-за слишком высокого курса.

Лишь 7% (в том числе 13% в Санкт-Петербурге и Ленинградской области) сообщили, что покупали валюту раньше и планируют делать это сейчас», — добавили в пресс-службе «Открытия».

Опрос проводился 8-14 апреля методом онлайн-интервью. Были опрошены 1 тысяча мужчин и женщин в возрасте от 18 до 65 лет по всей России (структура выборки отражает население городов численностью от 100 тыс. человек).

Купить иностранную валюту на «черном рынке» готовы 13% опрошенных россиян

При этом большинство респондентов все же негативно относятся к нелегальному приобретению наличных, говорится в материалах банка «Открытие»

Купить иностранную валюту с рук готовы 13% россиян, однако большинство россиян все же негативно относятся к приобретению наличных на «черном рынке», показал проведенный банком «Открытие» опрос.

«К покупке валюты на «черном рынке» большинство россиян относятся негативно. 36% намерены покупать валюту только в банках, опасаясь подделки. 51% не собираются покупать валюту вовсе. 9% согласны купить валюту на «черном рынке», если курс там будет лучше, еще 4% сказали, что им все равно, где приобретать наличные доллары или евро», — прокомментировали в «Открытии» результаты опроса.

При этом 54% россиян относятся к действующим валютным ограничениям (запрет на вывоз из России суммы в эквиваленте более чем $10 тыс., ограничения на снятие валюты с валютных вкладов) нейтрально. 30% поддержали такие ограничения, считая их вынужденной мерой. 16% россиян, в том числе 23% жителей Санкт-Петербурга и Ленинградской области и по 21% москвичей и жителей Северо-Западного федерального округа полагают, что все валютные ограничения необходимо отменить, показал опрос.

Опрос проводился 8-14 апреля методом онлайн-интервью. Были опрошены 1 тысяча мужчин и женщин в возрасте от 18 до 65 лет по всей России (структура выборки отражает население городов численностью от 100 тыс. человек).

Доллар упадет до 60 рублей, но будет уже никому не нужен: что будет с валютой?

Отражает ли сейчас курс рубля реальную экономическую картину? Какие курсы валют ждать в ближайшее время, и когда снимут валютные ограничения?

Ответы на эти вопросы редакция  узнала у финансовых экспертов. Регулятор будет сдерживать курс

На сегодняшний день валюта подвергается сильному давлению со стороны регулятора, объяснил нам Степан Сумин, управляющий активами инвестиционной фирмы Cresco Finance. Если раньше свободный и плавающий курс добавлял ей долю вседозволенности, то новые правила торговли влияют на укрепление рубля.

До этого курс подкреплялся высокой комиссией на покупку, в понедельник данное ограничение было снято. «80% валютной выручки экспортеров подлежат конвертации, что будет сильно укреплять рубль на протяжении нескольких месяцев. Сила торгового баланса, как один из драйверов укрепления – пока он положительный, рубль будет идти верной дорогой».

Средневзвешенная цена курса за доллар будет в диапазоне 75 рублей по году, при этом, стоит отметить, что данный курс не является реальным отражением того, что происходит в экономике, обращает внимание Сумин. Россия – страна экспортер, а значит нам выгодны высокие значения по курсу. по мнению эксперта, регулятор долго будет сдерживать курс. Возможно достижение уровней 65-60 в связи с увеличением ликвидности и преобладанием продавцов над покупателями, полагает Сумин.

«Данное укрепление рубля считаю больше политической историей. Скорее всего, регулятор будет постепенно снижать ограничения на продажу наличной иностранной валюты, и это позволит рублю упасть к доллару в диапазоне 85-95 рублей». На данный момент эксперт рекомендует диверсифицировать валютный портфель.

Хоть доллару и пророчат крах, но временной отрезок достаточно длинный, да и предпосылок пока не так много, уверен Сумин. Тенденция влияния доллара идет на понижение, но доля его использования в мировой торговле все еще очень высока – свыше 50% (до этого было свыше 70%).

«Ненужная валюта»

Как нам рассказал Артем Арзамасцев, директор компании «Единый фондовый брокер», сейчас на валютном рынке происходит существенное изменение всей структуры спроса и предложения. И в первую очередь это касается евро. Резкое снижение торговых оборотов между Россией и Евросоюзом, а падение спроса на евро среди населения в связи с ограничительными мерами, – все это привело к тому, что евро стал «ненужной» валютой в России, говорит Арзамасцев.

Что касается доллара, то как только как только появились первые признаки минимального смягчения регулирования валютных операций (отмена комиссии в 12% на покупку долларов и евро), курс валюты тут же вырос, говорит эксперт.

«Существенные изменения в структуре как спроса, так и предложения валюты, требует времени, чтобы рынок мог найти некоторый баланс. Пока можно точно сказать, что спрос на валюту в РФ уже не будет таким высоким, как раньше».

В текущей ситуации следует учитывать, что ключевая ставка больше не является значимым фактором для валютного рынка, отмечает Арзамасцев. Так, последнее снижение ключевой ставки Банком России сразу на 3% практически не сказалось на валютном рынке.

На какой отметке стабилизируемся?

На сегодняшний день курс рубля стабилизируется вблизи отметок 70-75 рублей за доллар, уверен Валерий Полховский, старший аналитик ГК Forex Club. В принципе этот курс нужен и Банку России, так как слишком крепкий рубль не выгоден для экспортеров, продающих в России валютную выручку. Сейчас регулятор специально снимает некоторые ограничительные меры – именно для того, чтобы не дать рублю укрепиться слишком сильно, отмечает эксперт.

«В сентябре, вероятно, большая часть ограничений все же будет снята, но это не будет касаться операций с так называемыми «недружественными» странами».

Что касается покупки валюты, то ее можно покупать на бирже, комиссия в 12% отменена, говорит Полховский. Либо можно попытаться купить валюту в банках (им разрешили торговать валютой, которая есть в их кассе), хотя, скорее всего, ее у банков почти нет, полагает эксперт. По мнению аналитика, курс рубля сейчас является «рукотворным» за счет тех ограничений, которые ввел Банк России.

Кроме того, россияне перестали ездить за границу, им нет нужды покупать валюту, нет возможности в больших количествах переводить ее за границу. Так что курс рубль сейчас достаточно искусственный, подводит итог Полховский.

Что делать с деньгами при угрозе дефолта?

Почти все сейчас задаются вопросами: как пережить плохие времена? что делать дальше? что делать с накопленными рублями? покупать ли сейчас валюту? какие последствия возможного дефолта? и т.д.

В этой статье я постараюсь собрать для вас максимум полезной информации и ответов на вопросы, сохраняйте пост в закладки, делитесь им с друзьями, вместе подготовимся и пройдем через смутные времена. Пишите свои предложения и дополнения в комментариях.

Сейчас довольно сложное и непонятное время, и очень важно в это время не наделать лишних ошибок, важно максимально грамотно распорядится своими финансами, которые вам удалось накопить.

Поймите, к таким событиям надо готовится заранее и стараться предугадывать их. Действовать и принимать решения уже во время «пожара» сложнее и меньше пространства для маневров.

В последние дни мировые агентства понижают кредитные рейтинги России и российских компаний до преддефолтного с последующим негативным прогнозом.

Самое первое, что вы должны понимать, сейчас никто не знает, что будет дальше и когда все это закончится, поэтому закладывайте худшие сценарии. Надеемся на лучшее, но готовимся к худшему. Если самый пессимистичный сценарий не произойдет — это хорошо, но если он наступит, то вы будете готовы к этому. При планировании бюджета надо рассчитывать всего на два сценария — плохого и очень плохого, с остальными вы легко справитесь.

Дефолт может привести к полной остановке производства, потому что нарушается технологическая цепочка, а у нас в стране еще важен иностранный фактор. Банковская система теряет доступ к иностранным кредитам. Иностранцы отказываются инвестировать свои деньги в такую дефолтную или преддефолтную экономику.

На протяжении всей своей финансовой блогерской деятельности, я всегда призывал своих подписчиков, формировать финансовые подушки безопасности и финансовые карманы. Даже в текущей ситуации еще не поздно начать ее формировать, это самый беспроигрышный вариант.

Финансовая подушка — это запас денег на всякий случай, самый плохой случай, вас уволили с работы, вы лишились источника дохода, внезапные крупные расходы и т.д. Подушка поможет вам пережить эти моменты без кредитов и займов. Я лично для себя сформировал подушку, которая поможет мне не снижая текущего уровня жизни прожить минимум 9 месяцев, даже если у меня абсолютно не будет никаких поступлений денег.

Финансовые карманы — это тоже запас денег, который помогает вам формировать небольшой капитал на ближайшие цели. Например, поход в стоматологию, покупка домой мебели или бытовой техники, ремонт, покупка нового телефона и т.д. Это такие маленькие копилочки, которые позволяют не трогать основной операционный (семейный) бюджет, на зато потом вы сможете тратить деньги из карманов опять таки не в ущерб месячному бюджету.

Эти финансовые подушки и карманы, должны быть доступны в любой момент, лучше всего использовать накопительные счета. Подушка на брокерском счете в ценных бумагах не подходит.

Вот личный пример формирования финансовых подушек и карманов, в процентах указано сколько я откладываю на каждую категорию от доходов.

💥И запомните! Сначала закрываем кредиты и долги, потом формируем финансовую подушку, только потом открываем брокерский счет и занимаемся инвестициями. Текущая ситуация наглядно показала насколько могут быть рискованными инвестиции и как сложно или невозможно вытащить деньги оттуда в такие дни.

Сейчас никто толком не может оценить сколько должен стоить доллар по отношению к рублю 90 или 200 рублей? Сейчас на валютном рынке творится полный хаос. Покупать доллар по 130 рублей может быть удачной сделкой, если вы думаете, что курс пойдет в сторону 150 или выше, так и неудачной, потому что курс может пойти в сторону 100 рублей за доллар.

Вводятся санкции, разного плана, биржи на момент написания статьи закрыты, не все участники торгов могут совершать сейчас сделки, по факту российский фондовый рынок частично сломался и когда его починят тоже непонятно. В таких условиях не представляется возможным оценить адекватно ни курс валюты, ни стоимость российских активов.

Что делать если у меня прямо сейчас все в рублях? — очень жаль, что вы не покупали валюту до этого на свободные рубли. Но во время дефолта, национальная валюта снижается очень сильно, чтобы не потерять оставшиеся накопления, подумайте о покупке ликвидных ценностей, которые можно при необходимости легко продать за цену приобретения или выше.

Банковские вклады. Плюсы и минусы.

Плюсы:

ЦБ пока временно поднял ключевую ставку до 20% годовых, это хоть и ниже фактической инфляции, но выше официальной и хоть что-то, в то время как национальная валюта обесценилась по отношению практически ко всем ведущим мировым валютам в среднем на 40+%.

Вклад в банке поможет частично и относительно беззаботно защитить деньги от инфляции.

Вклады, накопительные счета и дебетовые карты с процентом на остаток лучше всего держать в разных банках, предпочтение я отдаю частным банкам, которые застрахованы в АСВ это позволит гарантировано вернуть до 1 400 000 в случае наступления страхового случая. 1 400 000 страховка на одного человека, т.е. можно муж+жена, это уже 2 800 000 застрахованы.

9 марта правительство предложило освободить от НДФЛ доходы в виде процентов по вкладам за 2021-2022 гг.

Минусы:

— Нельзя превышать страховую сумму в 1 400 000 рублей.

— С осторожностью открывать в клады в подсанкционных банках.

— Стрижка депозитов на примере кризиса на острове Кипр. В 2013 году Евросоюз утвердил план оказания финансовой помощи Кипру на условиях реструктуризации банковского сектора. Договоренность предусматривала, что Кипру предоставят €10 млрд при условии, что он самостоятельно найдет еще €5,8 млрд. Способ Евросоюз также предложил сам: «срезать» часть средств со вкладов в кипрских банках. С каждого депозита, размер которого превышал €100 тыс., списали 9,90%, со вкладов меньшей суммы – 6,75%. Правило коснулось и резидентов, и нерезидентов страны. В итоге была проведена реструктуризация двух крупнейших банков – Bank of Cyprus и Laiki Bank. Клиентам Bank of Cyprus часть потерянных средств компенсировали акциями банка.

Конечно вы можете сказать, что это все другое, но ситуация экономическая в стране непредсказуемая. Во время нехватки валютной ликвидности ЦБ может рассмотреть вопрос о временной заморозке валютных вкладов или принудительной их конвертации в рубли. Со вкладами в рублях, скорей всего «заморозок» не произойдет.

Схема: от стрижки депозитов спасет брокерский счет, а ценные бумаги бумаги можно через депозитарный перевод к иностранному брокеру обналичить.

— В начале 2001 года на фоне затянувшегося кризиса в Аргентине начался отток капитала из банков. В ответ правительство заморозило вклады чуть более чем на 12 месяцев, позволяя снимать лишь небольшие суммы (до $250 в неделю). Население ответило на это беспорядками, за которыми последовал дефолт и отказ от привязки аргентинского песо к доллару. Если раньше по курсу центробанка Аргентины 1 песо был равен $1, то после дефолта курс колебался на уровне 3–4 песо за доллар. Вклады в долларах и других иностранных валютах перевели в песо по курсу во много раз ниже докризисного.

Ставки по кредитам не отстали и тоже существенно выросли. Если вы все еще можете по каким-либо причинам взять ипотеку или кредит по выгодным для вас ставкам — имеет смысл этим воспользоваться.

При этом вы должны сделать все расчеты, на самые разные плохие сценарии, сможете ли вы обслуживать это кредит и хватит ли вам подушки безопасности, в случае сокращений на работе.

Не стоит торопится гасить досрочно старые кредиты, ставка по старым кредитам не растет, размер платежей по ним не изменится, но обесцениваются из-за растущей инфляции. Досрочно гасить старые ипотеку и кредиты не имеет смысла.

❗Но несмотря на дефолт государства, люди, взявшие кредит в банке, не лишаются своих обязательств по ее погашению, а также выплате процентов, пени, штрафов в случае просрочки ежемесячного платежа. Пункты кредитного договора при этом остаются в действии.

И не стоит брать кредит в валюте…

Ипотека, недвижимость

Досрочное погашение текущей ипотеки по старым низким ставкам ставкам не имеет смысла, логика как и выше по кредитам.

Что касается покупки, то покупать можно готовые квартиры в новостройках на первичном рынке или относительно нестарое жилье на вторичном рынке, поскольку цены на такие квартиры как правило растут в последующие 5-10 лет.

Золото, драгоценные металлы.

9 марта Путин подписал закон об отмене НДС на золотые слитки для физических лиц. Закон вводит в инвестиционный оборот для физических лиц драгоценные металлы в слитках. Согласно документу, от НДС освобождаются операции по продаже банками физлицам драгоценных металлов в слитках, которые изъяты из хранилищ.

Но тут важно правильно хранить такое золото, не допускать его повреждений. В целом золото всегда было тихой гаванью во время мировых потрясений.

Золото, драгоценные металлы, металлические вклады — неплохая альтернатива валюте, во время обесценивая национальной валюты и во времена дефолта.

Покупка российских акций

Сейчас сложно оценить реальную стоимость российских акций, облигаций или фондов, т.к. биржи либо закрыты, либо работают с перебоями.

Когда они откроются можно подумать о вложении, но не на полный депозит, купите на кусочек. Но будьте готовы к волатильности и возможному сроку ожидания в несколько месяцев или лет.

Для спекулянтов и тех кто торгует внутри дня это хорошая возможность воспользоваться волатильностью и заработать денег.

Из плюсов это то, что правительство решило поддержать российский фондовый рынок и разрешило вкладывать деньги из ФНБ в акции и облигации, конкретно называлась пока цифра в 1 трлн. рублей.

Возможности

— Ищем дополнительный доход. У каждого он может быть разный, сугубо индивидуальный пункт.

— Посмотрите в своем жилье ненужные вещи, которыми вы давно не пользовались, возможно они кому-то нужнее и вы их можете продать. Этим вариантом сможете либо закрыть часть долгов, либо отложить в подушку безопасности.

— Вложиться в обучение. Купить курс обучения сейчас, пока еще не до конца все подорожало. Может быть сменить профессию на более высокооплачиваемую? Прочитать книгу «Самый богатый человек в Вавилоне»

— Закупаться импортом пока возможно — лекарства в первую очередь (я купил кое-какие), нерасходные товары для дома, запчасти для свои иномарок, корма для животных. Закупайтесь только необходимым, а не тремя стиралками и пятью телевизорами.

— Смысла бежать покупать гречку, макароны и сахар мешками никакого нет, а вот кофе, хороший шоколад, те продукты которые производят за границей и долго хранятся имеет смысл.

— Медицинские услуги. Косметология. Стоматология. Все оборудование импортное, расходники импортные, значит цена либо подорожает, либо вовсе некоторые услуги исчезнут. Может быть не стоит откладывать?

— Есть возможность открыть счет в другом государстве, дружественном? — обязательно нужно сделать. Переведите туда часть активов, но не забудьте уведомить об этом нашу любимую налоговую службу.

Что в итоге

Это не первый и не последний кризис в России. Как говорит более старшее поколение, тем которые родились после 90-х — «У вас это просто первый раз.»🙂

Прорвемся.

Самое главное перед каждым действием подумайте, не принимайте решения на панике, максимально диверсифицируйтесь.

В идеале должны добиться следующих результатов:

— Повысить доход

— Снизить расходы

— Отдать долги

— Сформировать финансовую подушку

— Начать инвестировать

Решения принимаются инвестором самостоятельно. Информация, представленная здесь, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а упоминаемые финансовые инструменты могут не подходить вам по инвестиционным целям, допустимому риску, инвестиционному горизонту и прочим параметрам индивидуального инвестиционного профиля. При подготовке представленных материалов была использована информация из источников, которые, по мнению автора, заслуживают доверия. При этом данная информация предназначена исключительно для информационных целей, не содержит рекомендаций и является выражением частного мнения.

Невзирая на осмотрительность, с которой автор отнесся к составлению этой страницы, автор не дает никаких гарантий в отношении достоверности и полноты содержащейся здесь информации. Никто ни при каких обстоятельствах не должен рассматривать эту информацию в качестве предложения о заключении договора на рынке ценных бумаг или иного юридически обязывающего действия. Автор не несет никакой ответственности за любые убытки или расходы, связанные прямо или косвенно с использованием этой информации. Данная информация, действительна на момент ее публикации, при этом автор вправе в любой момент внести в информацию любые изменения.

Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Автор предупреждает, что операции с ценными бумагами связаны с различными рисками и требуют соответствующих знаний и опыта.

Станьте первым комментатором

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *