Нажмите "Enter" для пропуска содержимого

Сколько человек в России взяло ипотеку и сколько они переплатят за «ипотечную кабалу»?

Количество людей, которые приобрели жилье по программам ипотечного кредитования

Удалось вычислить сколько людей в России взяли ипотеку за 11 месяцев этого года…
Источником послужило сообщение в СМИ, что банки выдали за январь — ноябрь ипотечных кредитов на 5 триллионов рубликов.
Если предположить, что народ брал по 5 миллионов рублей, то получается (если разделить 5 триллионов на 5 миллионов) ипотеку взяли МИЛЛИОН человек!
Если предположить, что народ брал по 2,5 миллиона рублей, то получается 2 МИЛЛИОНА человек!
Цены на недвижимость сейчас на пике… Дороже купить уже будет невозможно… А переплаты + еще одна квартира!
И, наверное, все же очень трудно решиться платить 25 лет по 25 000 рублей ежемесячно… 

Россияне по итогам 11 месяцев 2021 года оформили ипотечных кредитов на сумму более 5 трлн рублей, что является историческим рекордом. Об этом в кулуарах инвестиционного форума «ВТБ капитала» «Россия зовет!» журналистам заявил заместитель президента — председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

«Нынешний год на рынке ипотеки России — исторический. Еще до декабря объем продаж впервые превысил знаковую отметку в 5 трлн рублей. Заемщики ВТБ были одними из самых активных: мы выдали каждый пятый кредит на рынке, а общий объем наших сделок впервые превысил триллион рублей, — отметил Печатников. — Конец года на рынке недвижимости традиционно характеризуется повышенным спросом, а на результат этого ноября дополнительно повлияла стабилизация цен на рынке жилья и ожидания заемщиков по повышению стоимости ипотеки. В итоге наши продажи за последний месяц показали прирост на треть к ноябрю прошлого года».

По мнению Печатникова, в 2022 году спрос на ипотеку останется «стабильно высоким», несмотря на прогнозируемый рост ключевой ставки и удорожание стоимости кредитов. Основными факторами, которые поддержат потребительскую активность, станут льготные программы, условия по которым сегодня значительно выгоднее средней ставки по рынку, считает банкир.

Хуснуллин назвал ставки под 9% ипотечной кабалой

Без снижения ипотечных ставок целей нацпроекта по вводу жилья не достичь, заявил вице-премьер правительства России

Для достижения целей нацпроекта по вводу жилья необходимо снизить ставки по ипотеке. Об этом заявил вице-премьер России Марат Хуснуллин на всероссийском селекторном совещании.

По его словам, программу по жилью невозможно выполнить, если не решить вопрос с ипотекой. Даже при ставке в 5% сложно построить 120 млн кв. м и продать их, отметил зампред правительства по вопросам строительства.

«Построить можно, кому мы их продавать будем? Или мы всех загоним в ипотечную кабалу под 9% и люди не будут есть?» — заявил Хуснуллин (цитата по «РИА Недвижимость).

Какая в среднем переплата за ипотеку?

За всё время выплат по ипотеке получается значительная сумма переплаты. Она может достигать от 70 до 300% от стоимости недвижимости. В первую очередь это связано с тем, на какой срок вы берете ипотеку. Важно знать, что процентная ставка по кредиту – не единственная статья дополнительных расходов.

Из чего складывается сумма полного ипотечного кредита:

    • основная сумма долга;
    • проценты по кредиту;
    • комиссия банка по работе с документами (рассмотрение и сбор);
    • комиссионный сбор за выдачу кредита;
    • при условии выпуска карты для погашения задолженности банку – оплата за ее выпуск и обслуживание;
    • страховые выплаты при оформлении (при покупке новостройки страхуется жизнь и здоровье заемщика, при покупке “вторички” – заемщика, приобретаемый объект и право собственности);
  • оплата услуг оценщика (как правило, требуется при приобретении вторичного жилья);
  • плата за банковский перевод;
  • оплата услуг нотариуса;
  • аренда депозитной ячейки при необходимости.

Кредиты, которые могут быть оформлены без страховки, как правило, имеют более высокую процентную ставку. При этом эксперты рекомендуют обращать на то, какую часть от кредита составляет страховка, если процент более 3х, то, скорее всего, банк часть комиссии оставляет себе.

Переплата по кредиту в основном зависит от срока и ставки. Но чтобы рассчитать полную выплату недостаточно сумму долга умножить на срок и ставку, лучше воспользоваться калькулятором расчета переплаты по кредиту.

Но обязательно стоит учесть, что полученный расчет является примерным, так как банковский сотрудник при расчете платежа учтет дату выдачи и погашения кредита, а также списания процентов и первоначальный взнос. Изучите внимательно договор с банком, на это по законодательству выделяется 5 дней.

Очень тщательно взвесьте все “за” и “против” при выборе кредита с плавающей ставкой, рассчитываемой по MosPrime. Она может быть очень выгодной на момент оформления, но в любой момент может быть и увеличена. В момент экономической нестабильности ставка может вырасти в 2-3 раза. Конечно, фиксированный процент чуть повыше, но он стабилен и относительно предсказуем.

Рекомендуется брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете основной доход, так вы можете иметь относительно стабильный процент и снизить риски при скачках курсов.

Средняя переплата по ипотеке

Рассмотрим пример переплаты при одних и тех же условиях, но на разные сроки и при различных значениях ежемесячного платежа. Сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка 13%.

Срок кредита, годы Размер платежа в месяц, руб. Сумма процентов к погашению за весь срок, руб. Переплата за весь срок, %
5 57 202 932 135 37,29
8 42 367 1 567 284 62,69
10 37 697 2 023 546 80,94
15 32 041 3 267 609 130,70
20 29 738 4 636 293 185,45
25 28 656 6 099 855 243,99

Из результатов расчетов видно, что переплата по ипотеке за 10 лет может составить примерно 80,94%.

Самые значительные переплаты возникают при сроке кредитования от 15 лет. На такой срок кредит, как правило, оформляется при отсутствии необходимого объема подтвержденных доходов у заемщиков.

Переплата по ипотеке в 3 000 000 рублей в Сбербанке с первоначальным взносом 10% за 25 лет при аннуитетном типе платежей и ставкой 12% годовых составит примерно 342%.

Полные условия по кредиту указываются в договоре банка с соответствующими приложениями.

Как уменьшить процент переплаты

Переплата по кредиту не является фиксированным и неизменным значением, существуют способы ее уменьшения:

  1. Досрочное погашение. Если частично вносить суммы, превышающие размер установленной ежемесячной платы за квартиру, остаток по кредиту уменьшается быстрее. Проценты же начисляются именно на остаток, что позволяет снижать общую сумму переплаты. Если есть возможность, можно полностью закрыть кредит досрочно через определенный срок после открытия кредита, такой минимально возможный срок указывается в ипотечном договоре. В таком случае могут быть пересмотрены еще и сумма страховых взносов.
  2. Минимально возможный срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше переплата.
  3. Рефинансирование займа при наличии согласия от банка, первично его выдавшего. Процедура позволяет перенести кредит в другой банк на более выгодных условиях уже после того, как вы успели взять ипотеку. Таким образом, можно снизить процент или увеличить срок кредита для его более удобного погашения. Но стоит отметить, что такая услуга тоже потребует некоторых финансовых затрат при оформлении, а также займет определенное время.

Прогноз цен на квартиры в 2022. Почему (не) стоит покупать сейчас

Инвесторы за последние пару лет хорошо заработали, на таком росте цен. Цены улетели в космос. Не стоит забывать, что власти продолжают поддерживать строительную отрасль различными льготами, ипотеками, субсидиями. Но скоро этот золотой бетон покупать будут не так активно, хотя государство пытается подкидывать дровишки.

В феврале 2022 года можно ждать коррекцию спроса. Его станет меньше, хотя предложение будет примерно таким же еще несколько месяцев. Предложение резко не изменится из-за:

  1. Размера затрат включенных на стройматериалы.
  2. Не желание продавцов снижать цены.

Прогноз цен на квартиры в 2022 может быть печальным. Сейчас высокие цены на материалы: доска, металл, камень и т.д Да, цена на что-то осталась прежней, но на что-то цены увеличились на 200-300%. Постепенно они снижаются, но пока еще далеко до изначальных. Эти расходы уже заложены в цену квартир. Никто не будет их исключать, контракты подписаны и товар практически оплачен.

Продавцы — прекрасные люди, которые сидят на проценте от сделок, их заработные платы зависят от общей стоимости квартиры. Как бы рынок не менялся, если есть возможность продать подороже, то именно это и сделают. Цены не будут больше расти, они стабилизируются и будут идти вниз, но оооочень медленно.

Инфляция и рост цен на недвижимость

Есть предположение, что цены на недвижимость будут расти не из-за того, что застройщики так захотят, а из-за инфляции. Мол, деньги начнут активно обесцениваться и через месяц вещь, которая стоила год назад 10 000, можно будет купить уже за 15 000. Проблема в том, что если у покупателя нет денег и нет рублей, то ему без разницы какая инфляция. А сейчас на рынке остались либо те, кто уже купил что-то, либо не смог просто из-за отсутствия денег. Спрос иссяк.

Стоит ли брать ипотеку

Ипотеку могут брать по разным причинам: улучшить кредитную историю, использовать часть средств в инвестициях и же просто улучшить свои жилищные условия. Сейчас, на пике цен брать ипотеку стоит только в 1 случае: если это вам необходимо для жизни и вы не можете ждать.

Тренд на загородную и курортную недвижимость

В период пандемии желание людей иметь собственную землю взлетело до небес. Тысячи гектар были проданы за все это время. Популярностью пользуются особенно южные и курортные города, рядом с морем или горами. Сочи — камень преткновения, однако всех смущают цены.

Итог

Прогноз цен на квартиры в 2022 году таков: цены подниматься не будут, они стабилизируются. Этот “полет” будет примерно 6-8 месяцев, потом цены потихоньку начнут снижаться. Это подтверждает обновленная кадастровая стоимость, которую недавно опубликовали.

Станьте первым комментатором

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *